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要想養(yǎng)好老 商保少不了

11月29日,，中國保險行業(yè)協(xié)會,、人社部社會保障研究所,、中國社科院世界社保研究中心,、中國金融信息中心,、平安養(yǎng)老保險股份有限公司等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布《2015中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)大中城市報告》,。《報告》顯示,，目前我國大中城市職工養(yǎng)老儲備基本情況較好,，但仍有較大的提升空間。

“職工養(yǎng)老儲備”,，是指職工在工作期間已積累和將要積累的用于養(yǎng)老目的的各種權(quán)益,、現(xiàn)金流和資產(chǎn)。本次調(diào)查樣本包括31個省會城市(自治區(qū)首府和直轄市)和5個計劃單列市的5421名城鎮(zhèn)企業(yè)單位職工,，較為深入、全面地呈現(xiàn)了全國大中城市職工養(yǎng)老儲備的現(xiàn)狀和需求,。

30歲以下職工基本養(yǎng)老保險參保率較低,，企業(yè)及個人自主性保障不足

《報告》顯示，2015年中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)為59.7,，接近評價基準(zhǔn)第三檔,，表明基本滿足了城市職工養(yǎng)老儲備要求，但進(jìn)一步提升養(yǎng)老儲備水平的空間巨大,。

分企業(yè)類型看,，國有企業(yè)職工養(yǎng)老儲備總指數(shù)最高，為63.8;民營企業(yè)最低,，為56.1,。分行業(yè)看,，金融業(yè)和采礦業(yè)最高，均為62.1;住宿和餐飲業(yè)最低,，為57.4,。分企業(yè)規(guī)模看,，員工數(shù)在1000—9999之間的企業(yè)最高,，為65.9;19人及以下的企業(yè)最低，為46.8,。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前基本養(yǎng)老保險未覆蓋人群主要集中于30歲以下的年輕職工,，其比例高達(dá)20.1%,，即該年齡段每5個人就有1個沒有參加基本養(yǎng)老保險。專家建議未來政策選擇上應(yīng)該向這些人傾斜,，進(jìn)一步提高年輕人的參保覆蓋率。

企業(yè)年金計劃和各種商業(yè)性保險是職工養(yǎng)老儲備的重要組成部分,，也是未來進(jìn)一步提高職工養(yǎng)老儲備指數(shù)的必然選擇。但受訪者中,，參加企業(yè)年金計劃的職工人數(shù)比例僅為33.5%,，而購買個人商業(yè)養(yǎng)老保險的人數(shù)占比為41.3%,。另外,，企業(yè)沒有提供重大疾病保險,、商業(yè)意外保險、商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險和長期護(hù)理保險中任何一項的受訪者高達(dá)38.3%;而個人沒有購買上述任何保險產(chǎn)品的比例為42.0%,。

此外,，《報告》顯示,，目前中國大中城市職工平均擁有不動產(chǎn)為1.06套,，這是近兩年住房消費性和改善性需求都得到進(jìn)一步滿足的結(jié)果。從整體上來看,，中國大中城市住房需求已經(jīng)由飽和走向過剩。

專家指出,，考慮到未來住房從總體上將供大于求,，隨著老齡化高峰期的到來，住房變現(xiàn)能力可能面臨著巨大挑戰(zhàn),。因此,，住房的養(yǎng)老功能只能作為一種補(bǔ)充,，而不應(yīng)被過分夸大。

受訪者呼吁社保體系異地轉(zhuǎn)移接續(xù),，專家呼吁盡快推出“稅延個人養(yǎng)老賬戶”

對于如何提高養(yǎng)老儲備水平,，受訪職工對企業(yè)改進(jìn)和完善薪酬福利體系寄予厚望,。調(diào)查中，希望企業(yè)增加工資的人數(shù)占71.3%,，希望建立企業(yè)年金計劃和足額繳納社會基本養(yǎng)老保險的人數(shù)分別為52.9%和51.7%,。專家認(rèn)為，這對企業(yè)而言既是“?！币彩恰皺C(jī)”——意味著企業(yè)需要構(gòu)建更高水平的福利薪酬體系來留人,，這會增加用工成本，削弱成本優(yōu)勢;但同時,，這也為企業(yè)留住人才,，降低員工流失提供了越來越現(xiàn)實的工具選擇。

對于未來的養(yǎng)老金頂層設(shè)計,，受訪者除了要求“養(yǎng)老基金保值增值”(調(diào)查期間國務(wù)院已經(jīng)啟動該項改革)外,，呼聲最高的是“社保體系異地轉(zhuǎn)移接續(xù)”,，占比高達(dá)19.7%，其次是“增強(qiáng)激勵,、多繳多得”,，支持率為18.3%。

針對調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的問題,，《報告》專家組提出三點建議：一是基本養(yǎng)老保障制度改革勢在必行,，但要注意路徑選擇，抓住改革重點;二是提高職工養(yǎng)老儲備水平的根本出路在于大力發(fā)展商業(yè)保險,，尤其是盡快推出“稅延個人養(yǎng)老賬戶”,，讓職工自己參加投資增值;三是重構(gòu)家庭大類資產(chǎn)配置有利于提升職工養(yǎng)老儲備水平，但需要完善資產(chǎn)市場,，并進(jìn)行文化塑造,。