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改變1：避免繳存“肥瘦不均” 對“天價公積金”說不!

近些年公積金的公平性一直受到質疑,，因為不同地區(qū),、不同行業(yè)的繳存比例、繳存基數不同,，公積金繳納金額甚至會有幾十倍的差距,。

此次修訂的新版《住房公積金管理條例》的第19、20條中明確,，“住房公積金的繳存基數,，按照職工本人上一年度月平均工資確定，且不得低于職工工作地設區(qū)城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的60%,，不得高于職工工作地設區(qū)城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的3倍,。”“職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于5%,，不得高于12%,。”

改變2：擴大繳存覆蓋面 惠及更多群體

由于目前全國個體私營企業(yè)繳納公積金的情況不足10%,。因此在修訂的《條例》中,，擴大了住房公積金的繳存范圍，明確“無雇工的個體工商戶,、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員,，可以由個人繳存住房公積金，并享有提取,、貸款等權益,。”

改變3：資金活用 擴大公積金使用范圍

此前所繳納的住房公積金,，大部分人主要用來買房子,，并且在舊版的《住房公積金管理條例》中也明確，“住房公積金應當用于職工購買,、建造,、翻建、大修自住住房,，任何單位和個人不得挪作他用,。”而在修訂版的《條例》中,，為了能夠滿足繳存職工的住房需求,，擴大了住房公積金的使用范圍：“職工有下列情形之一的,，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額，符合第①,、⑤,、⑥、⑦項規(guī)定的,，可同時提取配偶的住房公積金：

①購買,、建造、大修,、裝修自住住房的;

②離休,、退休的;

③完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的;

④出境定居的;

⑤償還住房貸款本息的;

⑥無房職工支付自住住房租金的;

⑦支付自住住房物業(yè)費的,。

改變4：明確公積金辦理時限 買房不再“等不起”!

目前辦理公積金的時間太長,，手續(xù)繁瑣，這讓很多等著用錢買房的人不得不選擇利息更高的商業(yè)貸款,，而對于自己的公積金表示無奈,。針對這樣的情況，在修訂版《條例》中,，將公積金貸款的辦理時間進行縮短,，“連續(xù)繳存住房公積金達到規(guī)定期限的職工，在購買,、建造,、翻建、大修自住住房時,，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款,。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起10日內作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人;準予貸款的,，通知受委托銀行辦理貸款手續(xù),?！?

改變5：明確公積金增值收益用途 擴寬投資渠道

由于公積金按照活期存款計息,，收益十分有限，出現了公積金個人賬戶收益“跑不過CPI”的情況,。而在條例修訂后,，公積金可以用于購買國債、大額存單,、地方政府債券等,，拓寬了公積金投資渠道，同時也增加了收益,。

改變6：個人公積金騙提騙貸行為將受嚴懲

在這次的修改《條例》中,，首次提及了騙提騙貸的法律責任,。一旦發(fā)現騙提騙貸行為，將會“處騙取金額1倍以上3倍以下的罰款或違法貸款額10%以上30%以下罰款,，并取消繳存職工5年住房公積金提取及貸款資格;構成犯罪的,，依法追究刑事責任?！?

改變7：明確單位等相應主體法律責任

除了對個人行為有明確的規(guī)定,，為了保證住房公積金能夠真正發(fā)揮效用，用到實處,，修改《條例》中也規(guī)定了單位,、公積金管理中心，以及國家機關工作人員的相應法律責任,，對于構成犯罪的行為,，將依法追究刑事責任。

①單位法律責任：違反本條例規(guī)定,，單位不配合監(jiān)督檢查,，或者在接受監(jiān)督檢查時謊報、瞞報相關信息的,，由住房公積金管理中心責令改正,，處10萬元以上20萬元以下的罰款。

②管理中心法律責任：住房公積金管理中心違反財政法規(guī)的,，由財政部門依法給予行政處罰,。

③國家機關工作人員法律責任：國家機關工作人員在住房公積金監(jiān)督管理工作中濫用職權、玩忽職守,、徇私舞弊的,，依法給予處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任,。

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如何辦理公積金貸款?

職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個月以上,，即可申請住房公積金住房貸款。而各地規(guī)定也有不同,，如北京規(guī)定購買商品住房需連續(xù)繳納住房公積金12個月,，購買政策性住房則不受此限制。

公積金貸款額度有多少?

以北京為例,，借款申請人購買政策性住房或套型建筑面積在90平方米(含)以下的首套自住住房,，貸款最高額度為120萬元，購買套型建筑面積在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的,，貸款最高額度為80萬元,。具體貸款額度，則跟職工月個人繳存額、繳存比例,、賬戶余額等數據掛鉤,。

公積金貸款流程是什么?

借款人向單位繳存的住房公積金管理中心提出申請，并提交身份證件,、婚姻狀況證明文件,、購房合同、協議等有效證明文件,，由管理中心進行審核評估,，待審核評估合格后，管理中心向委托銀行簽發(fā)委托貸款通知單,，銀行通知借款人辦理放貸手續(xù),。

需要注意的是，配偶一方申請了住房公積金貸款,，在其未還清貸款本息之前,，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。公積金貸款期限最長不超過30年,。如辦理組合貸款的,，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。二套房以上住房不能辦理公積金貸款,。